Sveitsiläisen pankkitilin avaaminen

Sveitsi on tunnettu vaikuttavasta pankkijärjestelmästään, mukaan lukien legendaarinen tietosuojakäytäntö. Sveitsissä on itse asiassa rikos, jos pankkiiri paljastaa yksityisiä tietoja pankkiasiakkaista, mikä aiemmin oli valtava etu kaikille, jotka haluavat kätkeä saamansa rahat tai arvoesineet. Nykymaailmassa huoli terrorismista ja salakuljetuksesta on kuitenkin pakottanut Sveitsin viranomaiset hylkäämään asiakkaita, joiden uskotaan olevan osallisina laittomassa toiminnassa. Jotkut sveitsiläiset pankit kieltäytyvät nyt myös amerikkalaisista asiakkaista yleisesti Yhdysvaltain oikeusministeriön laajan tutkimuksen takia. Sveitsiläiset pankit eivät ehkä ole yhtä jännittäviä kuin ne on kuvattu vakoojaelokuvissa ja trillereissä, mutta ne ovat silti erittäin hyvin hoidettuja ja vaikuttavan yksityisiä. Jokaisella pankilla on omat vaiheet tilin perustamiseen, mutta tarvitsemasi perustiedot ja asiakirjat voivat auttaa sinua aloittamaan oman sveitsiläisen pankkitilisi perustamisen.

mailapalloharjoitus

Askeleet

Osa yksi / 4: Pankin ja palvelun valitseminen

1. yksi Ota selvää, onko sinulla Sveitsin pankkitili. Monien pankkien, jopa Sveitsissä, on nyt tarkistettava tilinhaltijan henkilöllisyys ja kaikki tulolähteet. Tällä pyritään estämään laittoman toiminnan kautta hankittujen rahojen tallentaminen Sveitsin pankkitileille. Ja Yhdysvaltain oikeusministeriön veropetosten takia, jotkut sveitsiläiset pankit kieltäytyvät tekemästä liiketoimintaa amerikkalaisten asiakkaiden kanssa pelätessään oikeudellisia seurauksia. Asuinpaikkasi ja tekemäsi elintaso voivat vaikuttaa siihen, oletko oikeutettu sekki- tai säästötilille sveitsiläisessä pankissa.
   • Tiettyjen maiden kansalaiset eivät saa avata sveitsiläisiä pankkitilejä. Tämä voi johtua monista syistä, kuten virallisista saartoista (esimerkiksi Venäjän ja Irakin kaltaisten maiden kanssa) ja muista poliittisista poissulkemisista.
   • Kansalaisuudestasi ja tulolähteestäsi riippumatta sveitsiläistä pankkitiliä koskeva hakemuksesi voidaan hylätä, jos sinun katsotaan olevan 'poliittisesti paljastunut' henkilö - joku, joka on ollut osallisena skandaalissa tai jolla on julkisesti epäilyttävä maine. Pankki olisi huolissaan siitä, että jos tällaisesta henkilöstä tulee asiakas, hän saattaa aiheuttaa liian suuren riskin pankin maineelle.
2. 2 Etsi tarpeisiisi sopiva pankki. Sveitsissä on noin 400 pankkia, vaikka erityisesti kaksi pankkia - UBS (Sveitsin unionin pankki) ja Credit Suisse Group - tekevät lähes puolet kaikista sveitsiläisiin pankkeihin tehdyistä sijoituksista. Yksi suurimmista tekijöistä määritettäessä kumpi pankki on mitä etsit pankista. Eri huippuluokan pankkien politiikkojen ja sijoitusmahdollisuuksien vertaaminen voi auttaa sinua tutkimaan kunkin pankin edut ja haitat ja löytämään sinulle sopivan.
   • Jos yksityisyys on tekijä, harkitse pankin kanssa, jolla ei ole sivuliikkeitä kotimaassasi. Suurinta osaa pankeista säätelevät sen maan lait, jossa tietty sivuliike sijaitsee, eivät pääkonttorin kansakunnan lait.
   • Huomaa, että ellei pankki ole saanut pätevän välittäjän (QI) asemaa, pankin on ehkä ilmoitettava tilin omistaja ja kaikki Yhdysvalloista saadut rahat IRS: lle, jos tilinhaltija on Yhdysvaltain kansalainen.
3. 3 Valitse tilityyppi. Sveitsiläisten pankkien kautta on saatavilla monia erityyppisiä pankkitilejä. Tietyt pankkitilit vaativat vähimmäissumman ensitalletukselle, vähimmäistilin saldon ja muut vaatimukset täyttävät tekijät. Vertaa kunkin avattavan tilin tyyppiä koskevia vaatimuksia löytääksesi sellaisen, joka toimii parhaiten taloudellisiin tarpeisiisi.
   • Jotkut pankit vaativat asiakkaita käyttämään Sveitsin frangia (CHF). Toiset sallivat Yhdysvaltain dollarin, euron ja muun valuutan käytön ympäri maailmaa. Tarkista pankistasi, jonka kanssa haluat käydä kauppaa, nähdäksesi, minkälaiset valuutat he hyväksyvät, jos vaihtaminen muihin valuuttoihin on sinulle huolenaihe.
   • Yksi salaisimmista tileistä on ns numeroitu tili . Nämä tilit eivät tarkkaan ottaen ole 'salaisia' tai 'nimettömiä' tilejä. Tietyt korkean tason pankin työntekijät tietävät tilinhaltijan henkilöllisyyden, mutta nämä tilit tarjoavat silti jonkin verran yksityisyyttä, koska numeroidut tilit vaativat pankkia käyttämään vain tilinumeroa kaikissa tiliä koskevissa kirjeenvaihdoissa. Näillä tileillä on kuitenkin yleensä useita rajoituksia, ja numeroidun tilin ylläpitoon voi liittyä jopa 2000 Sveitsin frangin vuosimaksu.
   • On syytä huomata, että jotkut sveitsiläiset pankit ovat haluttomia tarjoamaan yleisiä säästötilejä ulkomaalaisille. Sen sijaan sveitsiläiset pankit keskittyvät tarjoamaan ulkomaalaisille sijoitusmahdollisuuksia ja varallisuudenhoitoerikoisuuksia.
   Mainos

Osa 2 / 4: Sijoitustilin avaaminen

1. yksi Käy pankki- tai edustustossa. Asiakkaiden, jotka ovat kiinnostuneita sveitsiläisen pankkitilin avaamisesta, täytyy käydä operatiivisessa pankkipalvelussa joko henkilökohtaisesti tai edustajan välityksellä. Jos lähetät edustajan, hänen on toimitettava asiakirjat sekä itselleen että edustamalleen henkilölle. Tiukkojen pankkisääntöjen vuoksi pankkitilejä ei voida avata verkossa, koska potentiaalisen asiakkaan henkilöllisyys tai tulolähde (t) ei ole tällä hetkellä mahdollista tarkistaa verkossa.
   • Tietyt pankit voivat antaa sinun suorittaa prosessin loppuun postitse. Hyväksytyn laitoksen on varmennettava valokopio virallisesta, valtion myöntämästä passista ja lähetettävä pankkiin, jonka kanssa haluat tehdä kauppaa.
2. 2 Anna tarvittavat asiakirjat. Kuten useimmat pankit ympäri maailmaa, sveitsiläisten pankkien on vahvistettava uuden tilin avaavien asiakkaiden henkilöllisyys ja tulolähde. Tästä syystä suurin osa pankeista vaatii potentiaalisia asiakkaita tapaamaan henkilökohtaisesti pankin edustajan vahvistaakseen prosessin.
   • Asiakkaita voidaan vaatia esittämään voimassa oleva passi tunnistamiseksi.
   • Pankkien edustajat voivat pyytää asiakirjoja tulojen alkuperän varmistamiseksi. Esimerkiksi pankin edustajat voivat pyytää kopion sopimuksesta, joka todistaa, että talo on myyty kyseisen rahan hankkimiseksi, tai kuitit arvopaperimyynnistä, tai vahvistavan lausunnon pankilta, jonka kanssa olet aiemmin toiminut.
   • Pankit voivat tarkistaa potentiaalisen asiakkaan ilmoitetun osoitteen lähettämällä jonkinlaista kirjeenvaihtoa postitse.
3. 3 Täytä tarvittavat paperityöt. Kuten minkä tahansa muun pankkitilin kohdalla, on olemassa lomakkeita ja hakemusaineistoja, jotka potentiaalisten asiakkaiden on täytettävä. Sveitsiläisten pankkien turvallisuuden ja kansainvälisen paineen vuoksi veropetosten huomioon ottamiseksi paperityöprosessi voi kuitenkin olla melko pitkä. Eräs sveitsiläinen pankkiasiantuntija kertoi, että ulkomaalaiselle sijoittajalle voi tulla yli 100 sivua paperityötä avaamaan sveitsiläisen pankkitilin.
4. 4 Täytä vähimmäissijoitusvaatimukset. Jokaisella pankilla on erilaiset vaatimukset vähimmäistalletukselle / sijoitukselle, jonka yksilön on tehtävä. Joskus erityyppisillä tileillä samassa pankissa voi olla dramaattisesti erilaiset vaatimukset. Joillakin pankeilla (ja tilityypeillä) on vähimmäistalletus- / sijoitusmäärä, joka vaihtelee miljoonissa dollareissa.
   • Monet yksityiset pankit eivät hyväksy uusia asiakkaita, ellei kyseinen asiakas ole valmis sijoittamaan vähintään 250 000 CHF (265 896,64 dollaria Yhdysvaltain dollareina eli 230 704,37 euroa). Jotkut pankit, mukaan lukien UBS ja Credit Suisse, hyväksyvät kuitenkin alle 50 000 Sveitsin frangin (53 179,33 Yhdysvaltain dollarin eli 46 140,87 euron) sijoitukset. Ota yhteyttä pankkiisi, johon olet kiinnostunut sijoittamaan, saadaksesi lisätietoja heidän vähimmäisvaatimuksistaan.
   Mainos

Osa 3 / 4: Henkilökohtaisen tilin avaaminen

1. yksi Käy pankki- tai edustustossa. Jokaisen uuden Sveitsissä olevan, joka toivoo avaavansa pankkitilin siellä, on tavattava pankin edustaja. On parasta tehdä nämä järjestelyt ja saada pankkitili perustettua mahdollisimman nopeasti. Voi olla hyödyllistä vierailla Sveitsin pankkipalvelussa ennen kuin suljet vanhan pankkitilisi lähdössä olevasta maasta, jos mahdollista. Joillakin ulkomaalaisilla voi olla vaikeuksia turvata asuntonsa ilman pankkitiliä, mutta heillä voi olla myös vaikeuksia avata pankkitili ilman osoitetta.
   • Sveitsin ulkopuolella asuvat potentiaaliset asiakkaat, jotka haluavat avata sveitsiläisen pankkitilin, mutta eivät voi käydä henkilökohtaisesti sivuliikkeessä, voivat pyytää pyyntöä postitse. Potentiaalisen asiakkaan toimittamat asiakirjat on todennettava joko notaarin, sveitsiläisen pankin työntekijän tai kirjeenvaihtajapankin työntekijän kanssa, jonka kanssa Sveitsin pankki on valmis työskentelemään.
2. 2 Hanki tilinhoitaja. Suurin osa sveitsiläisistä pankeista määrittelee henkilökohtaisen tilivastaavan työskentelemään jokaisen asiakkaan kanssa, ja on tärkeää muistaa, kuka tilisi hallinnoija on tulevissa pankkitapahtumissa. Kysy tilisi ylläpitäjän yhteystiedot, mukaan lukien hänen sähköpostiosoitteensa ja suora puhelinlinja pankissa.
   • Suurten kaupunkien pankkipisteissä on yleensä vähintään yksi tilivastaava, joka puhuu vierasta kieltä, myös englantia. Muussa tapauksessa tilivastaava todennäköisesti puhuu sujuvasti yhtä Sveitsin neljästä pääkielestä: saksa, ranska, italia tai romania. Jos tiedät, että tarvitset tilivastaavan, joka puhuu muuta kieltä kuin Sveitsin suuria kieliä, on parasta soittaa etukäteen ja tehdä tarvittavat järjestelyt.
3. 3 Anna tarvittavat asiakirjat. Kuten useimmat pankit ja rahoituslaitokset ympäri maailmaa, uusien asiakkaiden, jotka haluavat avata henkilökohtaisen tilin, on toimitettava asiakirjat, jotka osoittavat asiakkaan henkilöllisyyden ja tulolähteen (tulolähteet).
   • Uusia asiakkaita pyydetään vahvistamaan henkilöllisyytensä ja osoitteensa. Jos henkilötodistuksesi ei vastaa paikallista sveitsiläistä osoitettasi, sinun on ehkä toimitettava allekirjoitettu kopio vuokrasopimuksestasi.
   • Jotkut pankit vaativat uutta asiakasta vahvistamaan hänen ammattiasemansa. Pankit voivat myös vaatia uusia asiakkaita esittämään kaikki asiaankuuluvat työsopimukset ja veroilmoitukset osana työsuhteen tarkistusprosessia. Työselvityksen osoittaminen auttaa pankkeja tietämään, että tilille talletetut rahat eivät ole peräisin laittomasta toiminnasta.
4. 4 Opi kantonivaatimukset. Sveitsiläisiä pankkeja on yli 20, jotka ovat kantonisia, eli ne harjoittavat liiketoimintaa vain sen kantonin asukkaiden kanssa, jossa kukin pankki sijaitsee. Jos avaat henkilökohtaisen tilin kantonipankissa ja siirryt toiseen kantoniin, sinua saatetaan pyytää siirtämään tilisi vastaavalle kantonille. Tämän ei pitäisi olla ongelma asiakkaille, jotka avaavat tilejä Sveitsin kansallisissa pankeissa.
5. 5 Odottaa maksavansa maksuja. Suurin osa sveitsiläisistä pankeista perii kuukausittaisen ylläpitomaksun henkilökohtaisista tileistä ja saattaa veloittaa lisämaksuja luottokortista tai Carte Maestro -maksukortista.
   • Henkilökohtaisten tilien kuukausimaksut vaihtelevat yleensä välillä 10-30 Sveitsin frangia (CHF), vaikka asiakkaat voivat yleensä vähentää näitä maksuja tai luopua siirtymällä sähköisiin tiliotteisiin, ottamalla asuntolainan pankkiin tai tallettamalla huomattavan määrän rahaa tälle tilille.
   • Luottokorteilla ja Carte Maestrosilla on yleensä vuosimaksut, jotka vaihtelevat jopa 3 Sveitsin frangia.
   Mainos

Osa 4 / 4: Rahan käyttö Sveitsin pankkitilillä

1. yksi Opi verovaatimuksesi. Tämä on erityisen tärkeää Yhdysvaltain kansalaisille, jotka avaavat sveitsiläisiä pankkitilejä, vaikka se voi koskea myös muita maita. Yhdysvaltain kansalaisten on riippumatta heidän valinnastaan ​​pankkitileillä:
   • jätä lomake 1040, aikataulu B, osa III, jossa ilmoitetaan avaavan ulkomaista pankkitiliä.
   • jätä lomake TD F 90-22.1 kunkin vuoden 30 päivään kesäkuuta mennessä ilmoittamaan IRS: lle niiden ulkomaisten tilien sijainti, jotka olivat yli 10 000 dollaria missään vaiheessa edellisen vuoden aikana.
2. 2 Pyydä pääkortti. Carte Maestro on pohjimmiltaan pankkisi myöntämä maksukortti. Sitä voidaan käyttää käteisen nostamiseen tai ostosten suorittamiseen useimmissa kaupoissa, vaikka pienempien kaupunkien ja kylien kauppiailla voi olla vain käteisraha.
3. 3 Pyydä luottokorttia. Monet sveitsiläiset pankit voivat antaa luottokortteja kiinnostuneille asiakkaille. Asiakkaita voidaan kuitenkin vaatia antamaan pankille vakuus, tyypillisesti yksi tai kaksi kertaa kuukausittainen enimmäislimiitti, estääkseen asiakkaita maksamasta rikollisia maksuja. Takuumaksu palautetaan asiakkaalle luottokortin peruutuksen yhteydessä edellyttäen, että asiakas on maksanut kaikki kortilla tehdyt maksut.
4. 4 Käytä matkasekkejä. Matkasekit eivät aina tarjoa parasta valuuttakurssia, mutta ne voivat olla korvaamattomia ulkomaisille asiakkaille, koska ne voidaan helposti korvata kadotettaessa tai varastettaessa. Lisäksi matkasekit antavat turvallisuuteen liittyville asiakkaille mahdollisuuden harjoittaa liiketoimintaa ja tehdä liiketoimia vaarantamatta pankkitilinsä yksityisyyttä.
   • Sijoittajat, joilla on yksityinen sveitsiläinen pankkitili, saattavat haluta välttää maksukortin tai sekkikirjan saamista, jos yksityisyys on ongelma. Aina kun kirjoitat sekin tai käytät maksukorttia, se luo jäljitettävän polun takaisin pankkitilillesi. Jos yrität pitää salaista tiliä, maksukortin tai sekkikirjan saaminen on helppo tapa saada kiinni.
5. 5 Sulje tilisi luottavaisin mielin. Jos jostain syystä sinun on suljettava tilisi tai kerättävä sijoituksestasi, suurin osa sveitsiläisistä pankeista sallii sinun tehdä sen ilman rajoituksia tai maksuja. Tämä antaa monille asiakkaille luottamusta tietäen, että hätätilanteessa on käytettävissä investointeja. Mainos

Yhteisön kysymykset ja vastaukset

Hae Lisää uusi kysymys

• Kysymys Mitkä ovat suosituimmat sveitsiläiset pankit ulkomaalaisille, jotka haluavat avata laillisen tilin? Tom de backer Eniten vastannut Sveitsin kolme suurinta pankkia ovat UBS AG, Credit Suisse ja Julius Baer Group. Sveitsissä on myös useita kansainvälisiä pankkeja sekä joukko kansainvälisiä pankkeja, joilla on sivukonttoreita Sveitsissä.
• Kysymys Voiko kanadalainen avata sveitsiläisen pankkitilin? Tom de backer Top Answerer Vaikka kelpoisuusvaatimuksiin voi sisältyä kansalaisuus, se ei ole conditio sine qua non, joten on olemassa muita huomattavasti tärkeämpiä vaatimuksia. Tarkista valitsemastasi pankista, täyttävätkö heidän vaatimukset.
• Kysymys Voiko kenialainen avata sveitsiläisen pankkitilin? Kyllä, olettaen, että ne täyttävät taloudelliset vaatimukset (samoin kuin kaikki muut vaatimukset, jotka tietyllä pankilla voi olla).
• Kysymys Kuinka paljon sveitsiläisen pankkitilin avaaminen maksaa? Se riippuu pankista, jossa yrität avata tiliä, mutta voit löytää ilmaisia, jos katsot tarpeeksi kovaa.
• Kysymys Missä Pohjois-Carolinassa voin avata sveitsiläisen pankkitilin? Ei mihinkään.
• Kysymys Voiko Bangladeshi avata tilin Sveitsin pankissa? Ei, voit kuitenkin avata tilin Pakistanissa, Venäjällä ja Pohjois-Koreassa.
• Kysymys Voiko joku Bangladeshista avata sveitsiläisen pankkitilin? Ei, voit kuitenkin avata tilin Pakistanissa, Venäjällä ja Pohjois-Koreassa.
• Kysymys Voinko avata sveitsiläisen tilin Intiasta verkossa? Kyllä, mutta sinun on oltava vähintään 18-vuotias, ja vaaditaan vain pieni vähimmäistalletus, joka on 5000 CHF / EUR / USD.
• Kysymys Kuinka turvallisia sveitsiläiset pankkitilit ovat? Varmista, että saat tilin suositulta pankilta (UBS AG, Credit Suisse ja Julius Baer Group) turvallisuuden takaamiseksi. Sveitsiläiset pankkitilit ovat turvassa, ja varkauksien mahdollisuus on hyvin pieni.

Vastaamattomat kysymykset

• Olen Irlannin kansalainen ja asun Isossa-Britanniassa. Voinko avata sveitsiläisen tilin? Vastaus
• Voiko serbilainen avata sveitsiläisen pankkitilin? Vastaus
• Voinko avata sveitsiläisen pankkitilin, jos olen Sri Lankan ja asun Saudi-Arabiassa? Vastaus
• Voinko avata sveitsiläisen pankkitilin verkossa, jos asun Etelä-Afrikassa? Vastaus
• Mikä on yleinen pankkitalletuksen korko Sveitsissä? Vastaus

Näytä lisää vastaamattomia kysymyksiä Esitä kysymys 200 merkkiä jäljellä Lisää sähköpostiosoitteesi saadaksesi viestin, kun tähän kysymykseen vastataan. Lähetä
Mainos

Vinkkejä

• Sveitsiläisten pankkien hakemisto löytyy osoitteesta http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl

Mainos